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数字化转型与商业银行信用风险管理:效应分析与国际借鉴
1
作者 丁敬雯 《世界经济与政治论坛》 CSSCI 北大核心 2024年第4期138-153,共16页
数字化转型在创新商业银行管理模式的同时,也带来了不可忽视的信用风险。本文以2010—2021年140家商业银行为研究对象,基于战略数字化、业务数字化和管理数字化三个维度,实证检验了数字化转型对商业银行信用风险的影响效应,并对国际同... 数字化转型在创新商业银行管理模式的同时,也带来了不可忽视的信用风险。本文以2010—2021年140家商业银行为研究对象,基于战略数字化、业务数字化和管理数字化三个维度,实证检验了数字化转型对商业银行信用风险的影响效应,并对国际同业先进经验进行了梳理总结。研究发现:商业银行数字化转型与信用风险水平总体存在先降后升的倒U型关系,随着转型的深入,数字化转型会通过银行盈利能力这一机制,产生明显的“信用风险优化”效应;战略数字化、管理数字化转型对商业银行信用风险的短期影响不明显,业务数字化转型的“信用风险加剧”效应在短期较为明显;从长期来看,战略数字化、管理数字化、业务数字化转型均会产生“信用风险优化”效应,而管理数字化转型的相关效应最为明显;异质性检验还发现,相比于非国有银行,国有银行通过数字化转型更有效地降低了信用风险水平,且数字化转型对大规模商业银行“信用风险优化”效应也更为明显。 展开更多
关键词 数字化转型 商业银行 信用风险管理 国际经验
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财务公司信用风险管理体系建设
2
作者 张育红 《当代石油石化》 CAS 2024年第8期49-52,共4页
信贷业务是财务公司的核心业务,信用风险管理是财务公司防范金融风险的第一要务。新形势下,财务公司面对的内外部风险因素不断增多,信用风险管理难度加大,构建全面、科学、有效的信用风险管理体系对财务公司行稳致远、创新发展的支撑保... 信贷业务是财务公司的核心业务,信用风险管理是财务公司防范金融风险的第一要务。新形势下,财务公司面对的内外部风险因素不断增多,信用风险管理难度加大,构建全面、科学、有效的信用风险管理体系对财务公司行稳致远、创新发展的支撑保障作用日益凸显。结合案例实践,分析财务公司信用风险管理的内涵特征,提出构建符合行业实际的信用风险管理体系的思路举措,并指出未来进一步改进提升的努力方向。 展开更多
关键词 财务公司 信用风险管理 体系建设
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区块链技术在供应链金融信用风险管理中的应用研究
3
作者 丁金萍 《商业观察》 2024年第16期73-76,80,共5页
数字经济时代,区块链技术的应用,能够实现对供应链的“数据式”“智能化”管理,提高供应链管理的精准性。随之,供应链全过程中的金融服务也将因区块链技术的融入而实现升级改造,为企业提供更优质的金融服务。同时,也可以加强金融信用风... 数字经济时代,区块链技术的应用,能够实现对供应链的“数据式”“智能化”管理,提高供应链管理的精准性。随之,供应链全过程中的金融服务也将因区块链技术的融入而实现升级改造,为企业提供更优质的金融服务。同时,也可以加强金融信用风险管理,减少中间成本,最大程度避免供应链中各主体出现贸易合同履行被拖欠或无法履行的风险。换言之,探究区块链技术在供应链金融信用风险管理中的应用,能够有效推动供应链金融发展,探索其具体应用方向与途径,具有重要的研究价值。文章对此展开研究,在参考相关文献资料的基础上,从区块链技术原理入手,阐述“区块链+供应链”的基本模式,并对区块链技术在供应链金融信用风险管理中的具体应用进行说明,以供参考。 展开更多
关键词 区块链技术 供应链 金融 信用风险管理 应用
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资产管理机构信用风险管理平台构建实践与深度洞察
4
作者 胡慧丽 《中国信息界》 2024年第1期150-152,共3页
引言当前,国内外经济金融体系正经历深度转型与变革,金融风险的来源和表现形式日趋多元化与复杂化,信用风险问题尤为突出且频繁发生。各类金融风险进行严密监测、精准预警及持之以恒有效防范化解的任务变得更为迫切和关键。
关键词 金融风险 防范化解 资产管理机构 信用风险管理 平台构建 信用风险问题 精准预警 转型与变革
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信用风险管理在应收账款控制中的重要性
5
作者 潘慧娟 《活力》 2024年第15期67-69,共3页
文章以应收账款为切入点,探讨了信用风险管理在企业经营活动中的重要性。首先,文章分析了信用风险的来源、特征和管理原则;其次,从三个方面阐述了信用风险管理对应收账款的影响,包括筛选与评估潜在客户、降低坏账损失、确保现金流优化... 文章以应收账款为切入点,探讨了信用风险管理在企业经营活动中的重要性。首先,文章分析了信用风险的来源、特征和管理原则;其次,从三个方面阐述了信用风险管理对应收账款的影响,包括筛选与评估潜在客户、降低坏账损失、确保现金流优化和长期盈利等。再次,讨论了信用风险管理如何指导信用和应收账款策略;最后,探究了信用风险管理如何改善和优化企业外部关系。文章旨在为企业提供一个系统而科学的信用风险管理框架,以提高其应收账款管理水平和经营效益。 展开更多
关键词 信用风险管理 应收账款 信用策略
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城投债信用风险管理实践与策略研究 被引量：2
6
作者 黄本鑫 黄剑云 任云霄 《当代金融研究》 2023年第12期38-49,共12页
城投债作为我国信用债市场的重要品种,一方面为城市基础设施建设与运营提供了资金保障,推动了城镇化进程;另一方面其规模迅速膨胀也积累了地方政府债务风险和金融风险。在地方政府财政压力高企的背景下,其隐性担保能力的下降改变了投资... 城投债作为我国信用债市场的重要品种,一方面为城市基础设施建设与运营提供了资金保障,推动了城镇化进程;另一方面其规模迅速膨胀也积累了地方政府债务风险和金融风险。在地方政府财政压力高企的背景下,其隐性担保能力的下降改变了投资机构对城投债的风险偏好。本文基于城投债现状、地方债务风险形成机理以及信用风险管理的难点,构建了以打分卡及信用利差为基础的内部评级体系。同时,对新时期城投债的主要特征进行总结,并提出相关政策建议:制定科学合理的城投债发行计划和规模,防控债务过度累积和短期债务占比过高;根据城投公司的财务状况、偿债能力等因素设定债务风险预警指标体系。 展开更多
关键词 城投债 地方政府债务 内部评级体系 信用风险管理
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融资担保公司信用风险管理研究 被引量：1
7
作者 勉海龙 《中国管理信息化》 2023年第2期159-162,共4页
近年来,从中央政府到地方政府,都在强调支持融资担保体系建设,充分利用好融资担保“放大器”的功能,帮助中小微企业解决各种融资难的问题,如缺少有效担保、融资渠道窄、融资成本居高不下等。尤其是近两年,国内中小微企业发展面临更加严... 近年来,从中央政府到地方政府,都在强调支持融资担保体系建设,充分利用好融资担保“放大器”的功能,帮助中小微企业解决各种融资难的问题,如缺少有效担保、融资渠道窄、融资成本居高不下等。尤其是近两年,国内中小微企业发展面临更加严峻的挑战,餐饮、旅游、制造等行业所受的冲击尤为明显。这对于融资担保公司来说进一步增大了代偿风险,对于金融欠发达的地区来说,企业信用风险发生概率更高。在这样复杂的背景下,融资担保公司要想实现健康高质量发展,就要做好信用风险管理。基于此,文章先阐述研究背景,然后分析融资担保公司的信用风险管理思路,最后提出具体的管理策略。 展开更多
关键词 中小企业 融资担保公司 信用风险管理
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股份制商业银行信用风险管理研究 被引量：1
8
作者 黄若虹 《现代商业》 2023年第6期133-136,共4页
本文将围绕信用风险的主要内容、形成原因以及管理方法进行分析讨论,阐述股份制商业银行信用风险管理存在的不足之处,并提出明确管理取向,打造风险管理文化、健全信用风险把控制度、强化信用风险自动化水平、提高人员专业能力、做好信... 本文将围绕信用风险的主要内容、形成原因以及管理方法进行分析讨论,阐述股份制商业银行信用风险管理存在的不足之处,并提出明确管理取向,打造风险管理文化、健全信用风险把控制度、强化信用风险自动化水平、提高人员专业能力、做好信用风险量化分析、实现信用风险转移、充分运用资本收益法等一系列优化措施,以此推动股份制商业银行的稳定发展,实现经济效益的大幅度提升。 展开更多
关键词 商业银行 信用风险量化分析 信用风险管理
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中国国有商业银行盈利性及信用风险管理研究
9
作者 张磊 《中国集体经济》 2023年第35期88-91,共4页
文章根据现有研究资料,结合自身在商业银行业务拓展中的一些经验,在研究中先阐述了信用风险管理等概念的内涵。在此基础上分析了国有商业银行盈利能力的影响因素,并将其分为内部因素和外部因素两部分进行论述。随后分析了国有商业银行... 文章根据现有研究资料,结合自身在商业银行业务拓展中的一些经验,在研究中先阐述了信用风险管理等概念的内涵。在此基础上分析了国有商业银行盈利能力的影响因素,并将其分为内部因素和外部因素两部分进行论述。随后分析了国有商业银行信用风险管理中的问题,认为体现在信用风险管理文化尚未完全形成等方面。文章针对国有商业银行盈利性及信用风险管理提出了相应的对策建议,包括建立高效的商业银行内部评级体系等。通过研究,希望能够对中国国有商业银行盈利能力的提升和信用风险管理能力的强化提供一些帮助和启示。 展开更多
关键词 国有商业银行 盈利能力 因素 信用风险管理
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互联网消费金融信用风险管理探讨
10
作者 朱冠颖 《合作经济与科技》 2023年第19期52-54,共3页
随着一系列新兴技术的发展,金融科技的概念也被引出。本文在金融科技背景下,以京东白条为例,分析互联网消费金融公司信用风险管理所面临的现状及风险,针对传统信用风险管理存在的问题,提出相应的解决对策。
关键词 金融科技 消费金融 信用风险管理 京东白条
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内部评级系统助力农发行信用风险管理数字化转型
11
作者 农发行信息科技部内部评级项目组 《农业发展与金融》 2023年第1期86-88,共3页
本文主要论述农发行内部评级系统建设内容,系统总结该系统在服务农发行风险管控和业务高质量发展方面发挥的重要作用,为促进农发行信用风险管理实现数字化转型提供思路借鉴。
关键词 内部评级 信用风险管理 数字化
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银行信用风险管理浅析
12
作者 孔红春 《中文科技期刊数据库（全文版）经济管理》 2023年第5期158-161,共4页
随着经济社会发展,信用风险管理水平对商业银行发展起着越来越重要的作用。作为金融从业者,当下我们面临的重要任务是如何进行有效的商业银行信用风险管理。本篇文章首先简要论述商业银行面临的风险种类、信用风险的内涵和重要特征,接... 随着经济社会发展,信用风险管理水平对商业银行发展起着越来越重要的作用。作为金融从业者,当下我们面临的重要任务是如何进行有效的商业银行信用风险管理。本篇文章首先简要论述商业银行面临的风险种类、信用风险的内涵和重要特征,接下来分析信用风险管理的重要性,然后从我国商业银行信用风险管理存在的问题及当前国内宏观经济形势分析商业银行进行信用风险管理的必要性,最后有针对性论述当前经济环境下进行信用风险管理的策略。 展开更多
关键词 银行信用风险 宏观经济形势 信用风险管理
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国际银行业信用风险管理新趋势及我国的借鉴 被引量：4
13
作者 刘雪梅 《重庆大学学报（社会科学版）》 2006年第2期58-61,共4页
当前国际银行业信用风险的管理正日趋量化、系统化、信息化、动态化、综合化和法制化,这对我国银行业是一个重要启示。我国在金融开放程度不断加深,银行业竞争日益加剧的形势下,很有必要从此新趋势中汲取先进经验,开发出适用于我国的信... 当前国际银行业信用风险的管理正日趋量化、系统化、信息化、动态化、综合化和法制化,这对我国银行业是一个重要启示。我国在金融开放程度不断加深,银行业竞争日益加剧的形势下,很有必要从此新趋势中汲取先进经验,开发出适用于我国的信用风险管理模型,并着力于拓宽征信渠道、健全信用管理机构、构建商业银行对个人和企业的信用评价体系及完善信用风险管理的法律体系。 展开更多
关键词 国际银行业 信用风险管理 新趋势 信用风险管理体系
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论我国商业银行信用风险管理体系的构建 被引量：5
14
作者 刘雪梅 《西南交通大学学报（社会科学版）》 2006年第4期105-108,共4页
信用风险是商业银行在经营活动中面临的主要风险。随着我国金融开放程度的加深,银行业的信用风险有日益加剧的倾向。在国际银行业信用风险管理日趋量化、系统化、信息化、动态化、综合化和法制化的新趋势下,我国很有必要从中汲取先进经... 信用风险是商业银行在经营活动中面临的主要风险。随着我国金融开放程度的加深,银行业的信用风险有日益加剧的倾向。在国际银行业信用风险管理日趋量化、系统化、信息化、动态化、综合化和法制化的新趋势下,我国很有必要从中汲取先进经验,开发出适用于我国的信用风险管理模型,并着力于拓宽征信渠道、健全信用管理机构、构建商业银行对个人和企业的信用评价体系及完善信用风险管理的法律体系。 展开更多
关键词 商业银行 信用风险管理 信用风险管理体系 国际银行业
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电力企业客户信用风险管理实证研究 被引量：18
15
作者 方兆本 杨培洁 +3 位作者 彭甘霖 李红星 李健伦 李勇 《电力系统自动化》 EI CSCD 北大核心 2005年第1期61-64,共4页
随着电力市场改革的不断深入,电力企业客户信用风险管理越来越受到重视。文中介绍了电力企业信用风险管理系统的设计原理及实现方法。重点介绍了如何运用Logistic回归模型对客户进行信用评级以及通过设置过滤器来检测用电异常的方法。目... 随着电力市场改革的不断深入,电力企业客户信用风险管理越来越受到重视。文中介绍了电力企业信用风险管理系统的设计原理及实现方法。重点介绍了如何运用Logistic回归模型对客户进行信用评级以及通过设置过滤器来检测用电异常的方法。目前,该系统已在滁州电力公司得到了应用。应用结果证明,它有助于提高电力企业的信用风险管理水平。 展开更多
关键词 电力企业客户信用 信用风险管理系统 LOGISTIC回归模型 用电异常 过滤器
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中国上市公司信用风险管理实证研究——EDF模型在信用评估中的应用 被引量：41
16
作者 杨星 张义强 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2004年第1期43-47,共5页
对信用风险的动态管理是二十一世纪风险管理研究中最具有挑战性的课题,它将使传统的只注重违约条件下债务账面损失的静态分析方法转变为通过债务人的资产价值的变化反映其信用资质变化的动态分析方法。本文采用了一个基于期权理论的信... 对信用风险的动态管理是二十一世纪风险管理研究中最具有挑战性的课题,它将使传统的只注重违约条件下债务账面损失的静态分析方法转变为通过债务人的资产价值的变化反映其信用资质变化的动态分析方法。本文采用了一个基于期权理论的信用风险管理方法的分析框架,利用我国上市公司1997-2001股票价格波动的时间序列和截面数据,对中国上市公司的违约频率进行了实证分析。研究结果表明:(1)上市公司的股票价格波动与该公司的预期违约频率显著相关,且呈负相关关系;(2)上市公司的预期违约频率与该公司的信用资质变化吻合,并载有公司未来前景的情报性信号。 展开更多
关键词 中国 上市公司 信用风险管理 实证研究 EDF模型 信用评估
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基于KMV模型的我国农业银行信用风险管理实证研究 被引量：6
17
作者 陈敏 彭志云 +1 位作者 冯伟 邓飚才 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2012年第1期107-110,共4页
文章在充分考虑我国农业银行贷款对象的基础上,选取三十家沪、深上市公司作为研究样本,运用KMV模型度量了上市公司的预期违约率。研究表明,KMV模型总体上能够较好地评估上市公司的信用风险水平,因而适用于我国农业银行的信用风险管理。
关键词 农业银行 信用风险管理KMV模型 模型
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信用风险管理新工具-信用衍生产品 被引量：6
18
作者 杨文瀚 王燕 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2005年第01S期103-104,共2页
信用衍生产品是20世纪90年代发展起来的用于信用风险管理的崭新工具,在过去几年中已成为国际金融市场上金融创新的一大热点.按照国际互换和衍生产品协会(ISDA)的定义,信用衍生产品是用来分离和转移信用风险的各种工具和技术的统称.它实... 信用衍生产品是20世纪90年代发展起来的用于信用风险管理的崭新工具,在过去几年中已成为国际金融市场上金融创新的一大热点.按照国际互换和衍生产品协会(ISDA)的定义,信用衍生产品是用来分离和转移信用风险的各种工具和技术的统称.它实质上是通过将信用风险从其他风险类型中剥离出来,以一定代价转嫁给其他的投资机构,尤其是那些专门从事这种信用风险管理的公司,或那些对某类产业很了解而更有能力处理这类产业信用风险的专业机构,从而最终达到降低自身对信用风险的暴露水平.因此信用衍生产品能够使得信用风险以一种更具流动性和可交易性的形式显现出来,在提高收益组合和表现高度结构化的风险组合方面有重大应用;同时它深化了避险和投资市场,搞活了信贷市场. 展开更多
关键词 信用衍生产品 信用风险管理 新工具 风险类型 投资机构 国际金融市场 公司 转嫁 定义 热点
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论现代商业银行信用风险管理存在的问题及对策 被引量：3
19
作者 徐佩 《现代管理科学》 2005年第10期118-119,共2页
本文阐述了信用风险管理在中国商业银行中所起的作用,分析了我国商业银行信用风险管理存在的问题,提出了加强我国商业银行信用风险管理的几点对策。
关键词 商业银行 信用风险管理 问题 对策 银行信用风险管理 现代商业 问题及对策 中国商业银行
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电信大数据在信用风险管理中的应用 被引量：3
20
作者 刘新海 韩涵 +1 位作者 丁伟 王题 《大数据》 2017年第3期94-102,共9页
电信大数据是非常好的可替代数据源,用于消费者的信用评估。同时信用风险管理也是电信运营商日常的一个重要工作。介绍了消费者信用评分在电信信用风险管理中的应用,对电信大数据作为重要的替代数据在金融授信中的应用进行了案例分析,... 电信大数据是非常好的可替代数据源,用于消费者的信用评估。同时信用风险管理也是电信运营商日常的一个重要工作。介绍了消费者信用评分在电信信用风险管理中的应用,对电信大数据作为重要的替代数据在金融授信中的应用进行了案例分析,对国内电信大数据如何在信用风险管理中发挥作用,提出了专业的建议和展望。 展开更多
关键词 电信大数据 信用风险管理 信用评分 可替代数据 数据共享
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