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“大数据+信贷工厂”普惠金融模式研究——基于H银行样本数据的实证分析 被引量：1
1
作者 吴敏 刘姣 林志峰 《海南金融》 2023年第11期71-87,共17页
商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题,如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式,主要介... 商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题,如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式,主要介绍了该模式的概念、特点与优势,并结合H银行的样本数据,分析论证了该模式下的核心风控模型能够有效区分“好客户”和“坏客户”,对于识别客户风险、加强风险管理有积极作用,同时,研究了由“大数据+信贷工厂”创新模式代替传统模式发展普惠金融的比较优势,实证分析证明该创新模式能够显著降低运营成本,提高风控水平,增加业务收入和毛利润,提升规模化增长水平,增强该普惠金融创新模式的可复制推广能力。最后提出应进一步加强顶层设计、构建成本可负担商业可持续的普惠金融长效机制、提升普惠金融业务的风险管理能力相关政策建议。 展开更多
关键词 普惠金融 大数据 信贷工厂 效益评价模型 金融科技 风险评估
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小企业“信贷工厂”:信用融合与制度转型 被引量：5
2
作者 刘洁 冯波 侯书威 《金融发展研究》 2010年第10期47-51,共5页
本文对建设银行淄博分行的小企业"信贷工厂"进行了案例分析,认为"信贷工厂"模式的独立组织和模块化流程为大型商业银行进军小企业信贷市场提供了制度基础和技术保障,在弱化中小企业信息不对称问题、实施动态风险管... 本文对建设银行淄博分行的小企业"信贷工厂"进行了案例分析,认为"信贷工厂"模式的独立组织和模块化流程为大型商业银行进军小企业信贷市场提供了制度基础和技术保障,在弱化中小企业信息不对称问题、实施动态风险管理方面具有独特优势,具备普适性和可持续发展动力。 展开更多
关键词 小企业信贷 信用融合 信贷工厂
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“信贷工厂”模式的SWOT分析 被引量：8
3
作者 安丽娟 李昕 《经济研究导刊》 2010年第4期53-54,共2页
中小企业融资难问题一直是制约中国中小企业发展的一大障碍,特别是在金融危机的背景下,中小企业融资更是雪上加霜。针对中小企融资难的困境,部分银行、担保公司等金融机构开始试用"信贷工厂"这一新兴信贷模式,通过对"信... 中小企业融资难问题一直是制约中国中小企业发展的一大障碍,特别是在金融危机的背景下,中小企业融资更是雪上加霜。针对中小企融资难的困境,部分银行、担保公司等金融机构开始试用"信贷工厂"这一新兴信贷模式,通过对"信贷工厂"进行SWOT分析,了解其优势、劣势、机会、威胁,为其在国内的推广提供一定的建议。 展开更多
关键词 中小企业 SWOT分析 信贷工厂
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“信贷工厂”模式的运作机理研究 被引量：12
4
作者 林春山 《新金融》 北大核心 2009年第10期51-53,共3页
"信贷工厂"模式起源于海外,近年来经由中行、建行和杭州银行等引入国内,取得了良好的社会反响。本文拟从服务对象下移、风险控制和管理激励等三方面深入剖析"信贷工厂"的运作机理,总结各地本土化、在地化的经验,进... "信贷工厂"模式起源于海外,近年来经由中行、建行和杭州银行等引入国内,取得了良好的社会反响。本文拟从服务对象下移、风险控制和管理激励等三方面深入剖析"信贷工厂"的运作机理,总结各地本土化、在地化的经验,进而提出进一步推广"信贷工厂"模式的政策建议。本文的研究表明,"信贷工厂"针对中小企业的经营特征和融资需求,以工序细分、专业化分工为基础,搭建起独立运作平台,进而配以有别于传统模式的管理政策、评测指标和特色产品,实现了规模化、专业化、标准化和流程化运行,较好地解决了困扰中小企业信贷业务的服务对象下移、风险控制和管理激励等三个运作中需要面对的核心问题,具有很好的推广前景。 展开更多
关键词 信贷管理 中小企业 信贷工厂 运作机理
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“信贷工厂”在我国的发展路径选择——以区域银行为主导的模式 被引量：11
5
作者 张庆珂 《西南金融》 2010年第4期36-38,共3页
本文首先分析了中小企业信贷融资的制约因素,即普遍存在的规模不经济和信息不对称问题。由于这两个因素的制约,"信贷工厂"要在我国有效解决中小企业融资难,就必须解决以下三方面问题:正确设置运营机制、强化风险控制技术、确... 本文首先分析了中小企业信贷融资的制约因素,即普遍存在的规模不经济和信息不对称问题。由于这两个因素的制约,"信贷工厂"要在我国有效解决中小企业融资难,就必须解决以下三方面问题:正确设置运营机制、强化风险控制技术、确保产品快速研发与供应。针对这三点,本文从实证角度,运用相关案例与数据依次予以实证分析,并结合关系型贷款理论和小银行优势理论,最终得出结论认为,我国发展"信贷工厂"应采用以区域银行为主导的发展模式,并对我国"信贷工厂"的发展提出一些政策建议。 展开更多
关键词 “信贷工厂” 中小企业 关系型贷款 软信息
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竞争市场细分下的帕累托改进:中银信贷工厂案例
6
作者 李信见 袁雪莉 姜全 《金融发展研究》 2012年第5期28-31,共4页
随着国家一系列鼓励政策的出台,各银行机构均有意识开拓优质中小企业信贷市场,为克服中小企业担保物不足及信息不对称问题进行的产品创新也层出不穷。"中银信贷工厂"模式便是通过流程创新、内部开设"小银行"来克服... 随着国家一系列鼓励政策的出台,各银行机构均有意识开拓优质中小企业信贷市场,为克服中小企业担保物不足及信息不对称问题进行的产品创新也层出不穷。"中银信贷工厂"模式便是通过流程创新、内部开设"小银行"来克服大银行与中小企业贷款特点错位问题的新途径。"中银信贷工厂"在客户开发、产品开发、风险管理等方面的创新提高了中小企业贷款服务效率,同时也实现了自身的经济价值、提高了自身的社会评价。 展开更多
关键词 “信贷工厂” 中小企业融资 帕累托改进
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议贷款决策的流程化和标准化——信贷工厂之我见
7
作者 杨婷婷 《时代金融》 2011年第1X期19-19,共1页
在我国,绝大多数的中小企业面临着贷款难的问题,而"信贷工厂"的出现为中小企业贷款提供了新的思路。文章从贷款标准化流程化出发,探讨了"信贷工厂"模式的优势,并分析了该模式未来在中国的可持续发展性。
关键词 信贷工厂 标准化 流程化
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议贷款决策的流程化、标准化——“信贷工厂”之我见
8
作者 李丹 《魅力中国》 2010年第35期344-344,共1页
众所周知，中小企业不但对一国经济发展做出了很大的贡献，也解决了大量的就业问题。然而，贷款难的问题却一直困扰着中小企业的发展。本文对目前时兴的“信贷工厂”做了基本分析，并结合中国银行的实例分析了“信贷工厂’’给申小企业... 众所周知，中小企业不但对一国经济发展做出了很大的贡献，也解决了大量的就业问题。然而，贷款难的问题却一直困扰着中小企业的发展。本文对目前时兴的“信贷工厂”做了基本分析，并结合中国银行的实例分析了“信贷工厂’’给申小企业贷款带来的便利，同时还分析了目前中国的商业银行采用这一模式存在的一些问题。最后，本文得出了“信贷工厂”模式是解决’中小企业贷款难的措施。 展开更多
关键词 信贷工厂 流程化 标准化
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“信贷工厂”模式的对比分析
9
作者 万佩 文艳艳 《商情》 2014年第12期38-38,共1页
中小企业融资难问题一直是制约我国中小企业发展的瓶颈因素，“信贷工厂”以其流程化、标准化的特征，既解决了中小企业融资难问题，又带来银行的利润。本文主要探讨“信贷工厂”模式在我国商业银行中的实践，并分析该模式在国内不同商... 中小企业融资难问题一直是制约我国中小企业发展的瓶颈因素，“信贷工厂”以其流程化、标准化的特征，既解决了中小企业融资难问题，又带来银行的利润。本文主要探讨“信贷工厂”模式在我国商业银行中的实践，并分析该模式在国内不同商业银行之间的差异。 展开更多
关键词 信贷工厂 流程化 标准化
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“信贷工厂”模式及其在我国应用展望 被引量：4
10
作者 陈天友 杨军 《时代金融》 2011年第7X期147-147,共1页
起源于国外的"信贷工厂"模式的提出,为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径。本文对"信贷工厂"产生的背景、基本流程、未来前景等做了理论分析。
关键词 中小企业融资 信贷工厂
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“信贷工厂”模式理论及国内外研究现状分析 被引量：4
11
作者 张卫卫 《中国校外教育》 2010年第3期30-30,34,共2页
"信贷工厂"模式是新加坡淡马锡公司率先研究和应用的一种提高中小企业融资效率的新型方式,它采用流程化的方式将银行信贷产品的营销、贷款的审批、发放、贷后管理及贷款的回收批量化的方式生产出来,每道工序都是"工厂&qu... "信贷工厂"模式是新加坡淡马锡公司率先研究和应用的一种提高中小企业融资效率的新型方式,它采用流程化的方式将银行信贷产品的营销、贷款的审批、发放、贷后管理及贷款的回收批量化的方式生产出来,每道工序都是"工厂"车间的一个环节。"信贷工厂"模式是中小企业贷款融资的创新,在新加坡、印度、马来西亚等东南亚国家都有成功的运作经验。美国经济危机后,我国经济发展受到很大程度的影响,中小企业发展举步维艰,借鉴"信贷工厂"模式的实践应运而生。本文围绕"信贷工厂"模式的理论展开叙述,并分析了该模式在国内外的实践运用情况。 展开更多
关键词 “信贷工厂”模式 淡马锡 “流程银行”
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浅谈“信贷工厂”与中小企业融资 被引量：3
12
作者 赵祖欣 《技术与市场》 2010年第2期39-40,共2页
本文首先描述了中小企业发展的状况,指出中小企业融资难的现状并分析了原因,接着介绍了"信贷工厂"运行模式。最后,从信息生成和银行最适规模方面进一步思考了"信贷银行"。
关键词 信贷业务 中小企业 信贷工厂
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小企业“信贷工厂”业务模式探析 被引量：1
13
作者 胡煜 《金融教学与研究》 2010年第3期48-49,共2页
"信贷工厂"业务模式是一种类似工厂生产流水线作业和管理的,以小企业为对象的标准化、批处理、流程化的贷款模式。它对每种贷款业务规定了标准化的作业程序和工作要求,各主要环节都有专人负责。实践表明,该模式可有效提高对... "信贷工厂"业务模式是一种类似工厂生产流水线作业和管理的,以小企业为对象的标准化、批处理、流程化的贷款模式。它对每种贷款业务规定了标准化的作业程序和工作要求,各主要环节都有专人负责。实践表明,该模式可有效提高对小企业贷款业务的效率和企业的贷款满足率,并得到了广大小企业的认可。 展开更多
关键词 小企业贷款 “信贷工厂”业务模式 标准化 批处理 流程化
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对“信贷工厂”模式实际制约因素的研究 被引量：2
14
作者 林树贵 《西南金融》 2015年第4期31-32,共2页
本文在介绍"信贷工厂"模式引入中国的背景和基本理论的基础上,从实际开展贷款业务的角度分析了商业银行在运用这一方法进行中小企业贷款业务时可能遇到的现实制约与困难,从商业银行自身改进业务能力和政府支持中小企业获得金... 本文在介绍"信贷工厂"模式引入中国的背景和基本理论的基础上,从实际开展贷款业务的角度分析了商业银行在运用这一方法进行中小企业贷款业务时可能遇到的现实制约与困难,从商业银行自身改进业务能力和政府支持中小企业获得金融资源两个角度提出了解决问题的建议。 展开更多
关键词 信贷工厂 商业银行 贷款管理
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银行开展中小企业信贷的路径选择:“信贷工厂” 被引量：3
15
作者 吴卫 《财会月刊（下）》 2010年第5期27-28,共2页
本文对大型商业银行开展中小企业信贷业务存在的困境进行了分析,提出应建立"信贷工厂"路径的建议,并通过案例研究证明了这一路径选择的正确性。
关键词 信贷工厂 中小企业 商业银行
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“信贷工厂”最优规模选择——以区域性集中为主导的模式 被引量：1
16
作者 傅立立 《中国商贸》 北大核心 2011年第12X期118-119,共2页
"信贷工厂"模式由于其标准化、流程化、批量化的特点为中小企业融资难问题提供了可能的解决之道。而其的规模选择,对于其是否能够真正发挥规模优势有重要的作用。本文通过分析商业银行规模经济与信息效率间的权衡选择,认为对... "信贷工厂"模式由于其标准化、流程化、批量化的特点为中小企业融资难问题提供了可能的解决之道。而其的规模选择,对于其是否能够真正发挥规模优势有重要的作用。本文通过分析商业银行规模经济与信息效率间的权衡选择,认为对于全国性商业银行而言,省级(或以上)区域集中模式是其最优选择。 展开更多
关键词 信贷工厂 中小企业贷款 规模经济 信息效率
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议贷款决策的流程化，标准化一“信贷工厂”之我见
17
作者 刘展希 邹静 《商情》 2011年第39期20-20,共1页
由于小企业贷款具有额度小、时间急、频率高、期限短的特点造成商业银行贷款的规模不经济以及小企业本身信息透明度差带来银行对其授信的信息不对称，对我国经济做出巨大贡献的他们成了贷款困难户。传统的贷款方式亟待改进，“信贷工厂... 由于小企业贷款具有额度小、时间急、频率高、期限短的特点造成商业银行贷款的规模不经济以及小企业本身信息透明度差带来银行对其授信的信息不对称，对我国经济做出巨大贡献的他们成了贷款困难户。传统的贷款方式亟待改进，“信贷工厂”便呼之欲出。从比较优势看，区域的地方银行才是“信贷工厂”发展的主导模式。 展开更多
关键词 信贷工厂 流程化 标准化 区域银行
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中行广西分行推进中小企业信贷工厂模式的思考
18
作者 庞新方 《时代经贸》 2012年第14期138-139,共2页
中国银行2007年推出了“中银信贷工厂”服务模式，目前还处于全国范围的复制推广阶段，新模式在实际运作中还存在一些“水土不服”的现泉。本文在分析“中银信贷工厂”模式前后的区别以及广西区“信贷工厂’模式下中小企业授信现状的基... 中国银行2007年推出了“中银信贷工厂”服务模式，目前还处于全国范围的复制推广阶段，新模式在实际运作中还存在一些“水土不服”的现泉。本文在分析“中银信贷工厂”模式前后的区别以及广西区“信贷工厂’模式下中小企业授信现状的基础上，阐述了新模式推进后的业务情况仍存在的困难与不足，并提出了进一步的优化的建议对策。 展开更多
关键词 广西中行 中小企业 信贷工厂 新模式
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议贷款决策的流程化、标准化——“信贷工厂”之我见
19
作者 谭慧强 《商情》 2013年第13期20-20,共1页
以商业银行传统的个人业务和公司业务为参照，浅析银行“信贷工厂”模式在产品开发方面的具体流程选择。
关键词 信贷工厂 流程选择 个人业务 公司业务
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贷款决策的流程化、标准化——“信贷工厂”之成本节约
20
作者 周妍丽 《时代金融》 2012年第05X期239-239,共1页
新加坡主权财富基金淡马锡创立的"信贷工厂"模式为之创造了巨大财富神话。近年来,这种模式更是受到越来越多银行的追捧。流程化、标准化的"信贷工厂"的根本优势就在于对成本的节约。但是,"信贷工厂"真的... 新加坡主权财富基金淡马锡创立的"信贷工厂"模式为之创造了巨大财富神话。近年来,这种模式更是受到越来越多银行的追捧。流程化、标准化的"信贷工厂"的根本优势就在于对成本的节约。但是,"信贷工厂"真的能节约成本吗?或者说怎么做才能达到"信贷工厂"节约成本的效果呢?文章将贷款主要成本分为三个方面:时间成本、不良贷款成本、贷款花费成本,对"信贷工厂"消耗的时间成本、不良贷款成本、贷款花费成本进行理论分析,最终得出"信贷工厂"模式在这三个方面都能在一定程度上节约成本。 展开更多
关键词 信贷工厂 时间成本 不良贷款率 贷款花费
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