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利率市场化对商业银行存贷款利差的影响研究——基于价格型与数量型货币政策环境 被引量:12
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作者 顾海峰 朱莉莉 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2019年第6期24-31,共8页
将利率市场化引入做市商模型,分析银行存贷款利差的主要影响因素,并选取2006-2016中国银行业年度数据对利率市场化对银行存贷款利差的影响进行实证分析。结果显示:利率市场化与银行存贷款利差之间呈现倒U型关系,当利率市场化指数达到58... 将利率市场化引入做市商模型,分析银行存贷款利差的主要影响因素,并选取2006-2016中国银行业年度数据对利率市场化对银行存贷款利差的影响进行实证分析。结果显示:利率市场化与银行存贷款利差之间呈现倒U型关系,当利率市场化指数达到58.07的临界值时,银行存贷款利差将达到最大值10.61%;利率市场化对银行存贷款利差的影响存在异质性特征,其对股份制银行、国有银行与城商行的影响力度依次递减;货币政策对利率市场化存在反向抑制效应,这是由货币政策逆周期调控功能所决定的,相对于数量型货币政策,价格型货币政策的长期影响力度提高了1.508倍,短期影响力度提高了1.605倍;价格型货币政策对国有银行、城商行与股份制银行的影响力度依次递减,数量型货币政策对股份制银行、国有银行与城商行的影响力度依次递减。 展开更多
关键词 利率市场化 商业银行 存贷款利差 货币政策环境 做市商模型
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存贷款利差结构变化对利率市场化改革的启示 被引量:10
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作者 李冀申 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2011年第7期45-48,共4页
本文从商业银行存贷款实际利差结构变化的角度出发,分析影响实际利差变动的主要因素,并据此评估利率市场化对商业银行经营带来的冲击。分析认为,商业银行可能采取非理性价格竞争手段扩大市场份额,并通过增加信贷规模方式来应对利率市场... 本文从商业银行存贷款实际利差结构变化的角度出发,分析影响实际利差变动的主要因素,并据此评估利率市场化对商业银行经营带来的冲击。分析认为,商业银行可能采取非理性价格竞争手段扩大市场份额,并通过增加信贷规模方式来应对利率市场化导致的利差收窄。对此,中央银行应尽快建立存款保险制度,并加强通过间接手段来影响市场利率的能力。 展开更多
关键词 利率市场化 存贷款利差 货币政策调控
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基于VAR模型的我国存贷款利差与房地产开发投资影响分析 被引量:4
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作者 谷秀娟 何青畔 《产业与科技论坛》 2016年第24期89-91,共3页
近年来,我国房地产市场出现了过度开发的现象,而作为影响宏观经济发展重要因素的存贷款利差却经常被人们忽视。本文选取2012年1月至2015年12月的存款基准利率、贷款基准利率、存贷款利差和房地产开发投资额月度数据,建立VAR模型。通过... 近年来,我国房地产市场出现了过度开发的现象,而作为影响宏观经济发展重要因素的存贷款利差却经常被人们忽视。本文选取2012年1月至2015年12月的存款基准利率、贷款基准利率、存贷款利差和房地产开发投资额月度数据,建立VAR模型。通过使用单位根检验、Johansen检验、Granger检验、脉冲响应及方差分解等方法,研究得到我国存贷款利差和房地产开发投资额之间存在着长期均衡关系,存贷款利差的增大会带来房地产开发投资额的增加。存贷款利差可以作为宏观经济调控的一种新思路和新工具,合理进行存贷款利差管理对促进我国房地产市场合理开发与经济社会的平稳发展有着重要意义。 展开更多
关键词 存贷款利差 房地产投资 VAR模型
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收窄法定存贷款利差
4
作者 王炜 《数字财富》 2005年第7期38-39,共2页
把短期融资券利率与法定存贷款利率一比较,就能看出其对利率市场化的影响。
关键词 存贷款利差 法定 存贷款利率 利率市场化 融资券
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存贷款实际利差:水平、结构、走势及其影响因素 被引量:2
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作者 张超群 《浙江金融》 北大核心 2011年第6期25-28,共4页
本文选取可测的指标,以宁波市全部银行业金融机构的汇总数据为样本,通过统计分解和计量分析,分析了人民币存贷款实际利差的绝对水平、内部结构、长期走势及其影响因素,并据此提出了完善人行利率调控体系的若干建议。
关键词 存贷款实际利差 基准利差 宏观经济景气程度 计结息规则
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商业银行存贷款利差仍有缩减空间 被引量:1
6
作者 张远 《银行家》 2022年第8期57-58,共2页
受2021年利率改革措施以及国务院稳增长、保增长决策要求的影响,2022年下半年,我国商业银行存贷利差存在继续收窄的可能和空间。2021年,央行利率改革的主要目标及商业银行的主要任务是降低实体经济综合融资成本,而缩减存贷利差是其主要... 受2021年利率改革措施以及国务院稳增长、保增长决策要求的影响,2022年下半年,我国商业银行存贷利差存在继续收窄的可能和空间。2021年,央行利率改革的主要目标及商业银行的主要任务是降低实体经济综合融资成本,而缩减存贷利差是其主要手段。央行对存款利率自律上限定价机制进行调整,促使商业银行中长期存款利率下行。 展开更多
关键词 存贷款利差 存贷利差 商业银行 存款利率 稳增长 年利率 定价机制 综合融资成本
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存贷款利差变化对利率市场化改革的启示
7
作者 孙波 《财讯》 2016年第1期51-52,共2页
利率市场化在一定程度上提高了商业银行的资金成本,不可避免地导致了存贷利差缩小、基层机构竞争加剧的局面。调研发现,西部该地区的各基层商业银行和农村信用社资金成本差异较大,如,工商银行该地区分行的内部资金成本为3.23%,... 利率市场化在一定程度上提高了商业银行的资金成本,不可避免地导致了存贷利差缩小、基层机构竞争加剧的局面。调研发现,西部该地区的各基层商业银行和农村信用社资金成本差异较大,如,工商银行该地区分行的内部资金成本为3.23%,而农村信用联社的资金成本高达4.53%,虽然目前各家商业银行和农村信用社在同业存款的利率上差别不大,面对有限的市场份额,为了争夺优质贷款客户,其贷款利率必将在一定程度上趋于下降。由此, 展开更多
关键词 利率市场化改革 存贷款利差 基层商业银行 农村信用社 资金成本 农村信用联社 存贷利差 基层机构
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存贷款利率差变动对投资的影响研究——基于中国2000—2014年数据的分析 被引量:7
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作者 王森 罗时佳 《金融理论与实践》 北大核心 2016年第1期67-73,共7页
存贷款利率差是体现货币政策效果的重要方面,但经常被人们忽视。以2013年7月20号央行放开对贷款利率的限制这一利率市场化的信号为研究的出发点,研究逐步随市场变动的存贷款利率差对宏观经济的影响。选取2000—2014年度的季度数据,具体... 存贷款利率差是体现货币政策效果的重要方面,但经常被人们忽视。以2013年7月20号央行放开对贷款利率的限制这一利率市场化的信号为研究的出发点,研究逐步随市场变动的存贷款利率差对宏观经济的影响。选取2000—2014年度的季度数据,具体包括存款基准利率、贷款基准利率、存贷款利率差、固定资产投资额、国内生产总值这5组变量,每组各有57个季度值来进行实证分析。通过使用ADF检验、HP滤波和季节性调整等方法,对平稳化的投资、存贷款利率差、固定资产投资额、国内生产总值数据建立VAR模型,运用Granger检验、脉冲响应、方差分解等方法揭示存贷款利率差对投资的影响关系。主要结论是存贷款利率差对投资额具有滞后性影响,增大利率差比降低贷款利率对投资的促进作用更大。正确地选择和运用以存贷款利率差为基础的货币政策,对宏观经济的良性运作有重要的现实意义。 展开更多
关键词 商业银行 存贷款利差 投资 VAR模型 HP滤波 政策绩效
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关于银行存贷款合理利率差的探讨
9
作者 宋曼 赵焰 《华北金融》 1996年第12期21-24,共4页
一、我国银行存贷款利率差的现状和问题当前我国银行利润的主要来源是存贷款利率差,即贷款利息收入减存款利息支出,中介业务收入、投资收入、派生业务收入等次之。因此,如何确定银行存贷款利率差水平,是利率政策的一项重要内容。利差过... 一、我国银行存贷款利率差的现状和问题当前我国银行利润的主要来源是存贷款利率差,即贷款利息收入减存款利息支出,中介业务收入、投资收入、派生业务收入等次之。因此,如何确定银行存贷款利率差水平,是利率政策的一项重要内容。利差过大,会加重借款人负担,也不利于银行提高经营管理水平;利差过小。 展开更多
关键词 存贷款利率 综合利率 利率差 存贷款利差 银行经营 银行业 存款利息 存款利率 利息收入 国有商业银行
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农村信用社贷款利率与利差管理问题分析 被引量:2
10
作者 赵伟 赵艺 《农村经济》 CSSCI 北大核心 2010年第8期66-68,共3页
本文通过分析当前农村信用社存贷款利率执行情况及特点,讨论农村信用社利率执行中存在的问题,针对我国尚处在利率市场化过程中的背景,提出强化农村信用社利差管理的几点措施和建议。
关键词 农村信用社 贷款利率 存贷款利差
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当前形势下商业银行加强存贷利差管理的思考与对策
11
作者 李燕 《现代金融》 2016年第2期21-23,共3页
随着存款利率上浮区间的完全放开,以及央行多次降息,商业银行存贷款利差逐步缩小,在当前商业银行中间业务发展有限、仍以息差收入为主要收入来源的背景下,如何围绕价值最大化目标抓好存贷利差管理,是商业银行面临的最大问题。本文通过... 随着存款利率上浮区间的完全放开,以及央行多次降息,商业银行存贷款利差逐步缩小,在当前商业银行中间业务发展有限、仍以息差收入为主要收入来源的背景下,如何围绕价值最大化目标抓好存贷利差管理,是商业银行面临的最大问题。本文通过分析当前新常态经济形势以及利率市场化对该行盈利能力的影响,提出加强存贷利差管理的对策与建议。 展开更多
关键词 商业银行 存贷利差 管理 收入来源 存贷款利差 最大化目标 利率市场化 存款利率
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新LPR机制下货币政策的宏微观传导效率研究——基于MS-DSGE模型和TVP-VAR模型的检验
12
作者 汪玲玲 尚柯汝 +1 位作者 王宜冉 郭鹏宇 《南方金融》 CSSCI 北大核心 2024年第5期43-57,共15页
利率市场化改革一直是我国金融体制改革中的重点和难点,贷款市场报价利率(LPR)机制调整对货币政策传导效率的影响成为货币当局、金融业界和学界共同关注的议题。本文充分考虑不同利率市场化阶段间的区制转换特征,通过构建MS-DSGE模型,... 利率市场化改革一直是我国金融体制改革中的重点和难点,贷款市场报价利率(LPR)机制调整对货币政策传导效率的影响成为货币当局、金融业界和学界共同关注的议题。本文充分考虑不同利率市场化阶段间的区制转换特征,通过构建MS-DSGE模型,从宏观和微观两个层面对2019年推出新LPR机制之后货币政策传导效率的变化进行检验,并进一步基于TVP-VAR模型进行实证分析。研究结果表明:新LPR机制有效提升货币政策的传导效率,并且在利率下行阶段,显著降低了企业融资成本,但同时也会缩小商业银行存贷款利差,加大商业银行的利率风险。为此,要持续完善利率市场化形成机制和利率走廊调控机制,减缓利率市场化改革进程中可能对商业银行产生的不利冲击。 展开更多
关键词 利率市场化 贷款市场报价利率 货币政策传导 存贷款利差 企业融资成本
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缩小利差比其时 被引量:2
13
作者 盛松成 《财经》 2007年第7期69-69,共1页
近几年中国的商业银行利润飞涨,一个重要原因要感谢较大的存贷款利差。自2002年2月21日以来,中国一直将活期存款利率维持在0.72%的水平,而同期贷款利率已上调了五次。活期存款占中国金融机构各项存款40%左右,因此,实际的存贷利... 近几年中国的商业银行利润飞涨,一个重要原因要感谢较大的存贷款利差。自2002年2月21日以来,中国一直将活期存款利率维持在0.72%的水平,而同期贷款利率已上调了五次。活期存款占中国金融机构各项存款40%左右,因此,实际的存贷利差一直趋于上升,目前一年期存贷利差达到3.6%。 展开更多
关键词 差比 存款利率 存贷利差 存贷款利差 银行利润 贷款利率 金融机构 活期存款
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2009银行 利润增长放缓 不良贷款率或将上升
14
作者 郭田勇 《今日财富(金融发展与监管)》 2009年第1期17-18,共2页
一2009年是华尔街金融危机之后的第一个年,银行的经营面临着前所未有的压力,经营风险也在上升之中。尽管2008下半年经济出现了较快的下滑。
关键词 不良贷款 信贷扩张 金融危机 中间业务 短期票据 金融脱媒 坏账率 信贷总量 存贷款利差 坏账风险
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商业银行利差水平与盈利模式研究 被引量:4
15
作者 陈双城 黄守信 +1 位作者 徐旭东 贾晋涛 《甘肃金融》 2010年第5期30-32,共3页
商业银行的盈利模式与利差水平的关系商业银行盈利模式,是指商业银行在一定的经济发展水平和市场机制环境下,以一定资产负债结构为基础的主导财务收入结构。商业银行的盈利模式主要经历了利差主导型和非利差主导型两种模式。
关键词 股份制商业银行 盈利模式 国有商业银行 收入结构 利差收入 风险管理 中间业务收入 主导型 存贷款利差 管理水平
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对农村合作金融机构掩盖贷款形态动因的分析与思考
16
作者 昌甫 韩建波 《黑龙江金融》 2015年第9期30-31,共2页
当前,农村合作金融机构收益主要依靠存贷款利差,信贷资产质量成为衡量经营成果和进行经营决策的重要参考因素。随着经营过程中不良贷款不断积累,受到考核监管压力、贷款管理不审慎造成债权维护不力及所有者缺位导致管理层行为短期化等... 当前,农村合作金融机构收益主要依靠存贷款利差,信贷资产质量成为衡量经营成果和进行经营决策的重要参考因素。随着经营过程中不良贷款不断积累,受到考核监管压力、贷款管理不审慎造成债权维护不力及所有者缺位导致管理层行为短期化等因素驱使,农村合作金融机构不同程度存在掩盖贷款形态的现象,导致信用风险不能及时准确识别和计量, 展开更多
关键词 农村合作金融机构 贷款形态 动因 信贷资产质量 存贷款利差 行为短期化 所有者缺位 经营决策
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浅谈如何按产品、客户、区域实行差异化、个性化贷款定价管理
17
作者 陈芬 《广西农村金融研究》 2006年第1期68-71,共4页
关键词 贷款定价管理 差异化 个性化 产品 客户 银行管理 存贷款利差 贷款利率 盈利能力 业务环境
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利率市场化对工商银行贷款业务的影响
18
作者 苏欣 《现代企业》 2015年第12期45-46,共2页
随着我国经济的快速发展,我国银行数量呈现一种逐渐上升的趋势。我国商业银行资产中,最主要一部分就是贷款,我国银行主要的经济收入来源就是贷款利息,银行经营效益的判定主要根据银行信贷资产的实际质量情况;银行信贷存在一定的风险,信... 随着我国经济的快速发展,我国银行数量呈现一种逐渐上升的趋势。我国商业银行资产中,最主要一部分就是贷款,我国银行主要的经济收入来源就是贷款利息,银行经营效益的判定主要根据银行信贷资产的实际质量情况;银行信贷存在一定的风险,信贷风险在一定程度上影响着银行的风险,而银行风险关系着国家发展的稳定性、安全性,所以必须充分重视银行信贷管理。 展开更多
关键词 贷款质量 商业银行资产 经济收入来源 存贷款利差 资本外逃 存贷利差 同业拆借利率 利息收入 利率结构 资产负债管理
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欠交贷款利息影响国家财政收入
19
作者 韩月明 《武汉金融》 北大核心 1990年第2期57-58,共2页
去年,由于银根紧,市场疲软等因素的影响,企业资金死滞,存款和周转资金减少,欠交银行贷款利息现象已较为普遍,导致银行利润滑坡。仅据工商银行张家口中心支行统计,去年前十个月,该行完成总收入21201万元,仅实现利润1062万元。比上年同期... 去年,由于银根紧,市场疲软等因素的影响,企业资金死滞,存款和周转资金减少,欠交银行贷款利息现象已较为普遍,导致银行利润滑坡。仅据工商银行张家口中心支行统计,去年前十个月,该行完成总收入21201万元,仅实现利润1062万元。比上年同期减少2716万元,下降了71.9%,而贷款却比上年同期增加了39889万元.开户企业共欠交贷款利息3460万元。对此,应引起有关部门的高度重视。银行利润是国家财政收入的重要来源之一。而银行利润又是依靠存贷款利差来实现的。因此,企业能否如期交纳银行贷款利息,是关系到整个国民经济的一件大事。目前,影响银行贷款利息收回的主要原因除了受资金紧,市场疲软、企业产品,商品滞销积压,企业间拖欠货款严重等因素外,还因企业自有资金比例不足,一些企业多头开户。 展开更多
关键词 贷款利息 国家财政收入 银行利润 存贷款利差 工商银行 现金管理 多头开户 企业自有资金 周转资金 企业资金
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如何办好抵押贷款
20
作者 曾小勤 《金融与经济》 1987年第9期63-63,共1页
通过一年多的实践证明,开办抵押贷款业务很受欢迎,它具有金额小、手续简便、资金周转快、贷款对象广等几个特殊性。正确、合理地发放抵押贷款对提高资金使用效益,减少银行贷款风险,搞活流通都有积极的推动作用。根据一年来的实践,我就... 通过一年多的实践证明,开办抵押贷款业务很受欢迎,它具有金额小、手续简便、资金周转快、贷款对象广等几个特殊性。正确、合理地发放抵押贷款对提高资金使用效益,减少银行贷款风险,搞活流通都有积极的推动作用。根据一年来的实践,我就如何办好抵押贷款谈几个粗浅的看法。一、要坚持信贷政策。办理抵押贷款一定要符合党的方针、政策,以信贷政策为前提条件,采取积极慎重的态度,决不能片面强调贷款没有风险性,而开“绿灯”,不严格审查乱批贷款。 展开更多
关键词 抵押贷款 信贷政策 资金使用效益 前提条件 存贷款利差 抵押物 资金周转 银行贷款 抵押品 贷款风险
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