“金融监督管理法”核心内容的基本构想

1

作者 刘少军 《贵州大学学报（社会科学版）》 2024年第4期75-84,共10页

按照我国本轮修改金融法的最初设想:将《证券法》完善成为“资本市场法”,《商业银行法》修改为“银行业法”,形成货币市场法,以此构建我国金融法的核心业务体系。与之相对应,将原金融监管机关进行合并,以解决监管全面覆盖和金融控股公... 按照我国本轮修改金融法的最初设想:将《证券法》完善成为“资本市场法”,《商业银行法》修改为“银行业法”,形成货币市场法,以此构建我国金融法的核心业务体系。与之相对应,将原金融监管机关进行合并,以解决监管全面覆盖和金融控股公司的监管问题。由于前期条件不够成熟,相关法律修改仍然保留了原有名称,只对部分内容进行了完善。为此,十四届全国人民代表大会批准组建国家金融监督管理总局,统一负责除证券业之外的全部金融监督管理。从金融监管的发展趋势来看,未来中国证监会在金融监管上应同国家金融监管总局保持协调或者合并。因此,将《银行业监督管理法》修改成为“金融监督管理法”的条件已经基本成熟。作为一次系统性的全面修改,应对《银行业监督管理法》相关范畴界定、目标原则、机关设置、监管职责、实施措施、监管协作、法律协调等进行统一完善。 展开更多

关键词 金融监管 监管机关 监管职责 法律协调

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互联网消费金融风险的法律规制:基于风险体系化的视角 被引量：2

2

作者 程雪军 《兰州学刊》 CSSCI 2024年第1期75-91,共17页

互联网与大数据等信息技术促进了互联网消费金融的创新发展,但也带来了诸多风险。当前学术界主要从非法学角度对互联网消费金融风险划分,并没有从法学角度对其进行广覆盖、深视角的划分。依据法学视野下的“主客体关系”分析方法,可以... 互联网与大数据等信息技术促进了互联网消费金融的创新发展,但也带来了诸多风险。当前学术界主要从非法学角度对互联网消费金融风险划分,并没有从法学角度对其进行广覆盖、深视角的划分。依据法学视野下的“主客体关系”分析方法,可以将互联网消费金融风险体系划分为主体风险与客体(行为)风险,前者包括经营者适格性风险与消费者适格性风险,后者包括经营者不正当竞争风险与消费者信用违约风险。通过充分借鉴域外不同法系国家(英国、美国、加拿大、德国、日本、韩国)互联网消费金融风险的法律规制经验,从法律规制体系与法律规制路径层面,全面构建我国互联网消费金融风险的法律规制。 展开更多

关键词 互联网消费金融 法律规制 金融风险 金融科技 规制体系

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“新体制”下金融科技风险央地协同监管机制研究

3

作者 关佳 《贵州大学学报（社会科学版）》 2024年第4期97-107,共11页

随着金融监管体制改革的不断推进,我国逐渐形成了以中央为主、地方为辅的央地双层金融监管“新体制”。这种“新体制”在不断深化拓展。在央地双层金融监管体制下,央地在金融科技风险监管中存在目标差异、权责划分模糊化等潜在缺漏。对... 随着金融监管体制改革的不断推进,我国逐渐形成了以中央为主、地方为辅的央地双层金融监管“新体制”。这种“新体制”在不断深化拓展。在央地双层金融监管体制下,央地在金融科技风险监管中存在目标差异、权责划分模糊化等潜在缺漏。对此,加强央地协同监管机制建设是有效治理金融科技风险系统性、复杂性表现的现实选择,以此增强央地监管的协同效力。“新体制”下金融科技风险央地协同监管机制建设的关键在于加强对其核心构成要素的法律保障,因此,应注重央地监管权配置的法治化,以保障法权要素的实现;应规范构造央地监管部门的关系,以保障结构要素的实现;应加强监管知识交互共享机制建设,以保障知识要素的实现。 展开更多

关键词 央地双层金融监管 金融科技风险 央地协同监管 法律保障

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三重变奏:法律语境下监管科技与金融监管数字治理变革创新 被引量：7

4

作者 徐冬根 杨潇 《南通大学学报（社会科学版）》 CSSCI 2023年第3期70-80,共11页

金融科技放大了传统金融监管中的问题,造成了金融监管困局;监管科技引领着金融监管变革,成为破解金融监管困局的关键。按照主体分类方法,监管科技应当被定义为金融监管部门为了提高金融监管有效性而采取的以大数据、区块链和人工智能等... 金融科技放大了传统金融监管中的问题,造成了金融监管困局;监管科技引领着金融监管变革,成为破解金融监管困局的关键。按照主体分类方法,监管科技应当被定义为金融监管部门为了提高金融监管有效性而采取的以大数据、区块链和人工智能等数字新技术为代表的科技集合。监管科技引发的三重变奏,实质上是金融监管数字治理变革在不同维度的体现:在思想维度上,监管科技推动了监管理念与范式转换;在法律维度上,监管科技促进了监管法律法规和规则的完善,提高了金融监管者的法律治理水平;在科技维度上,监管科技丰富了金融监管手段,提升了金融监管的科技治理效能。未来,重视并强化监管科技在金融监管中的应用,将成为现代金融监管数字治理的新法则。 展开更多

关键词 监管科技 金融监管 数字治理 法律治理 科技治理

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地方金融风险处置中法律责任研究

5

作者 田洪昌 《深圳社会科学》 2023年第6期58-67,77,共11页

我国地方金融机构(组织)是金融业改革开放的成果之一,然而与其他金融机构类似,其在成立之初便存在脆弱性的根基。地方金融机构的经营特性引致的行业脆弱性和不稳定性是造成金融风险的重要内生因素,除具备金融风险的一般特点外,地方金融... 我国地方金融机构(组织)是金融业改革开放的成果之一,然而与其他金融机构类似,其在成立之初便存在脆弱性的根基。地方金融机构的经营特性引致的行业脆弱性和不稳定性是造成金融风险的重要内生因素,除具备金融风险的一般特点外,地方金融风险还具有特殊性。尤其是随着金融改革深入推进和地方金融创新发展,地方金融风险的类型和特点也随之产生了新变化,愈来愈受到顶层设计部门的重视。与之相应,明确并规制引发地方金融风险、影响地方金融稳定的组织和个人的法律责任,建立健全相关法律制度,无疑是强化地方金融风险处置责任、防控地方金融风险、维护地方金融稳定的有效法治路径和必然要求。但在我国尚未出台全国统一的地方金融监管法的语境下,对引发地方金融风险的组织和个人的法律责任实施有效追究,对当前防范和妥善处置地方金融风险十分必要,也与此轮国家金融监管机构改革的“厘清地方金融的监管框架、强化地方金融监管职权、促进地方金融的稳定健康发展”等目标相契合。文章最后对地方金融风险处置中法律责任的设计进行了分析和总结,应掌握好不同立法价值取向之间的平衡,优化法律责任的立法技术与规制内容,兼顾相关法律法规的衔接,是依法处置地方金融风险的应有之义。 展开更多

关键词 地方金融风险 法律责任 金融监管 权责统一 风险处置

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论后金融危机时代我国保险消费者的保护 被引量：3

6

作者 石富覃 刘志坚 《兰州大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2012年第1期139-145,共7页

消费者权益得到有效保护是建立现代商业保险制度的标志之一,建立完备的法律制度体系是保护保险消费者权益的基础。从法律的视角观察,健全消费者保护法律制度和监管体系已成为后金融危机时代欧美金融消费者保护的重要取向,也是我国保险... 消费者权益得到有效保护是建立现代商业保险制度的标志之一,建立完备的法律制度体系是保护保险消费者权益的基础。从法律的视角观察,健全消费者保护法律制度和监管体系已成为后金融危机时代欧美金融消费者保护的重要取向,也是我国保险消费者保护的着力点。金融危机之后,我国需要进一步完善消费者保护法律制度,确立倾斜性保护法制理念,改善维权法制环境,保障依法自主维权;需要改革现行的监管体系,设立金融消费者保护机构,实现监管功能转型,强化对消费者的依法保护。 展开更多

关键词 后金融危机时代 保险业 消费者保护 法律体系 监管体系

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完善中国支付体系管理的法律思考 被引量：1

7

作者 王圣军 田军华 鲍文改 《河北经贸大学学报》 CSSCI 北大核心 2014年第3期126-128,共3页

现行《中国人民银行法》将支付清算系统运行和系统参与者割裂,存在管理职责不清、手段不足和对支付工具的管理缺乏完善等问题。因此,建立健全完备的监管框架,划清对支付体系监督管理的职责和权限,提升相关法律依据的层级,完善支付结算... 现行《中国人民银行法》将支付清算系统运行和系统参与者割裂,存在管理职责不清、手段不足和对支付工具的管理缺乏完善等问题。因此,建立健全完备的监管框架,划清对支付体系监督管理的职责和权限,提升相关法律依据的层级,完善支付结算法规体系,加强对支付体系的监管,是确保我国支付体系安全稳定运行的切实有效的举措。 展开更多

关键词 支付体系 支付清算 金融监管 监管框架 法律思考 法规体系

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监管沙盒:兼容金融科技与金融监管的长效机制 被引量：32

8

作者 蔡元庆 黄海燕 《科技与法律》 2017年第1期1-12,共12页

金融科技驱动金融创新,当金融创新与现有的一般规则相抵触时,如果从严监管,则真正有价值的金融创新也会面临被阻遏的风险;反之,却会造成无法控制潜在风险的后果。首创于英国的监管沙盒机制将金融科技与金融创新置于安全空间,使之不会就... 金融科技驱动金融创新,当金融创新与现有的一般规则相抵触时,如果从严监管,则真正有价值的金融创新也会面临被阻遏的风险;反之,却会造成无法控制潜在风险的后果。首创于英国的监管沙盒机制将金融科技与金融创新置于安全空间,使之不会就其活动立刻产生违反一般法规的后果。即提供稳定与可预测的监管环境,使金融科技与金融创新在不受现有一般规则阻碍的同时,得到了实践经验作为其逐步完善的支撑,进而兼容金融监管与金融科技的发展,形成系统长效的监管机制。 展开更多

关键词 监管沙盒 金融科技 金融新创企业 金融监管 豁免 法律保障

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信用评级机构的法律定位及其国际监管改革研究 被引量：10

9

作者 孙秀娟 《时代法学》 CSSCI 2011年第3期113-120,共8页

信用评级机构是金融市场日益专业化过程中不可或缺的一员,通过其专业化的评价体系,对解决投资者和证券发行人之间的信息不对称问题发挥了很大的作用。但是,随着评级机构日益深入地参与到金融证券化的过程中,不可避免的利益冲突使其中立... 信用评级机构是金融市场日益专业化过程中不可或缺的一员,通过其专业化的评价体系,对解决投资者和证券发行人之间的信息不对称问题发挥了很大的作用。但是,随着评级机构日益深入地参与到金融证券化的过程中,不可避免的利益冲突使其中立性、客观性等在一定程度上有所缺失。次贷危机发生后,对信用评级机构加强监管的呼声日益高涨,各国金融监管机构开始对信用评级机构进行全面的严格的监管,但是,由于评级业本身的自然垄断属性以及评级业务的专业性,使其定位上存在模糊之处。在分析信用评级机构存在的缺陷基础之上,对其法律定位进行探讨,并预测国际监管改革与合作的发展趋势是十分必要的。 展开更多

关键词 信用评级机构 收费模式 监管改革 次贷危机 法律定位

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论我国民间借贷的若干法律规制重点——基于金融功能观理论的分析 被引量：1

10

作者 李磊 《国际商务研究》 北大核心 2014年第3期88-96,共9页

金融功能观理论认为金融具有资源分配、融资、信息提供、支付手段、激励机制和风险控制六大功能。我国民间借贷存在着资源配置功能受到地域和习惯的影响而作用不明显;信息提供功能缺乏准确性,且容易引发道德风险;原本正常激励机制容易... 金融功能观理论认为金融具有资源分配、融资、信息提供、支付手段、激励机制和风险控制六大功能。我国民间借贷存在着资源配置功能受到地域和习惯的影响而作用不明显;信息提供功能缺乏准确性,且容易引发道德风险;原本正常激励机制容易变成鼓励贪婪的工具;在支付手段和管理风险方面缺乏作为。为更好实现金融的功能,立法应当将以下方面作为重点:明确民间借贷主体准入条件以赋予部分主体以合法地位;对借贷利率进行规制,严格遏制高利贷;详细规定各种非法借贷行为的法律责任;鼓励民间借贷加强行业自律。 展开更多

关键词 民间借贷 金融功能观 法律规制

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论互联网金融系统性风险监管的法律对策 被引量：4

11

作者 袁达松 张赛文 《领导之友》 2016年第17期50-56,共7页

互联网金融稳定的关键在于系统性风险的防控,因其规模具有突出的系统性风险特点,对相关监管制度的需求尤为迫切。本文认为分业监管体制的缺陷以及相关监管制度的滞后模糊,难以防控互联网金融系统性风险。因此在借鉴域外互联网金融系统... 互联网金融稳定的关键在于系统性风险的防控,因其规模具有突出的系统性风险特点,对相关监管制度的需求尤为迫切。本文认为分业监管体制的缺陷以及相关监管制度的滞后模糊,难以防控互联网金融系统性风险。因此在借鉴域外互联网金融系统性风险监管制度的基础上,提出加快金融监管体制改革和完善相关监管规则的建议,实现对互联网金融系统性风险的有效监管。 展开更多

关键词 互联网 金融系统性风险 监管制度 法律对策

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我国金融综合经营模式下监管体制的法律定位

12

作者 刘凌霄 曾殷志 《邵阳学院学报（社会科学版）》 2009年第4期14-16,共3页

金融监管体制法律定位是指一个国家在有关金融法律中对其金融监管组织机构所作出的明确界定和安排。我国金融监管体制的完善应针对现有的弊端,从而适应现有的金融综合经营模式。

关键词 金融综合模式 监管体制 法律定位

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俄罗斯金融服务市场监管法律制度评介

13

作者 米铁男 《北方法学》 CSSCI 2013年第4期150-160,共11页

俄罗斯金融服务市场监管法律制度承继了前苏联的部分理念和框架,随着自由化和私有化进程的加速,逐渐形成了自己的特色。监管主体以中央银行为核心,联邦金融市场管理局为辅助,同时推动行业自律和社会监督的发展。在法律体系方面以《银行... 俄罗斯金融服务市场监管法律制度承继了前苏联的部分理念和框架,随着自由化和私有化进程的加速,逐渐形成了自己的特色。监管主体以中央银行为核心,联邦金融市场管理局为辅助,同时推动行业自律和社会监督的发展。在法律体系方面以《银行法》、《保险法》和《证券市场法》作为主要规范金融服务市场的依据,其他单行法规和个别部门法中的特殊规定也发挥着调控作用。金融危机之后,俄罗斯金融服务市场的监管法律逐步完善,法律规定比较全面,更加重视消费者权益的保护,但还应继续转变立法理念,加强部门法的协调统一,平衡好国家利益和个人权利的关系。 展开更多

关键词 俄罗斯 金融服务市场 监管 法律制度

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金融危机后的资产证券化法律监管

14

作者 于朝印 《金融发展研究》 2011年第9期12-16,共5页

作为一种金融创新工具,资产证券化在金融危机中遭受质疑和约束。在相关国际金融组织及主要发达国家的努力下,资产证券化正在逐步得以恢复。要保障资产证券化的健康发展,就必须对资产证券化监管法律制度进行改革。对资产证券化监管的首... 作为一种金融创新工具,资产证券化在金融危机中遭受质疑和约束。在相关国际金融组织及主要发达国家的努力下,资产证券化正在逐步得以恢复。要保障资产证券化的健康发展,就必须对资产证券化监管法律制度进行改革。对资产证券化监管的首要目标是维护金融安全,对金融效率、金融自由的追求必须符合维护金融安全的要求。相关国际组织及一些国家资产证券化监管法律制度改革的实践表明:金融安全是金融监管的逻辑起点。 展开更多

关键词 金融安全 资产证券化 监管法律制度 改革

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金融科技监管范式:一个合作主义新视角 被引量：19

15

作者 吴烨 《社会科学》 CSSCI 北大核心 2019年第11期109-115,共7页

科技与金融的深度融合,衍生出众多新型金融科技样态,我国监管者忙于通过各种专项整治活动以控制局面,却凸显了运动式监管之范式困境。金融科技监管,亟待形成一种面向"创新"的系统性范式。合作主义,作为监管者和被监管者协同... 科技与金融的深度融合,衍生出众多新型金融科技样态,我国监管者忙于通过各种专项整治活动以控制局面,却凸显了运动式监管之范式困境。金融科技监管,亟待形成一种面向"创新"的系统性范式。合作主义,作为监管者和被监管者协同应对金融市场风险的监管哲学,既有实践基础,又有理论依据,已然具有了新监管范式之雏形。政府监管者不仅是市场秩序的守护者,更是引导者和协调者;被监管者不仅是服从者,更是监管的合作者。在合作主义范式下,需从既有的"威慑式监管"转为"威慑式+合作式"的金融科技监管构造,从"命令-服从"的单向监管模式转型至"行政引导+自律监管+自愿合规"多元协同监管机制,以有效促进我国金融科技产业有序、健康地发展。 展开更多

关键词 金融科技 监管范式 合作主义 监管权 金融法

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我国金融监管存在的问题及对策研究 被引量：1

16

作者 汤磊 《对外经贸》 2016年第3期100-102,共3页

目前,我国金融监管还存在以下问题:协调性较差、监管机构缺乏独立性、相关法律法规体系不够完善、缺乏有效的激励和约束机制,信用体系还不完善,监管措施不力,监管技术落后等。为了加强我国金融监管,提出转变我国现阶段的金融监管模式,... 目前,我国金融监管还存在以下问题:协调性较差、监管机构缺乏独立性、相关法律法规体系不够完善、缺乏有效的激励和约束机制,信用体系还不完善,监管措施不力,监管技术落后等。为了加强我国金融监管,提出转变我国现阶段的金融监管模式,加强各监管机构的合作,完善相关法律法规体系,制定有效的激励机制,完善金融监管的问责制度和信用体系,加强全社会的诚信教育,提高金融监管人员专业化水平和金融监管的透明度,注重原则性和细节性相结合等对策建议。 展开更多

关键词 金融监管 法律保障 监管模式

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银监会监管与金融法制

17

作者 吴晓东 卢沛华 《韶关学院学报》 2005年第7期72-75,共4页

中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)是保障我国银行业稳定笥的一个至关重要的手段。但银监会在我国还处于起步阶段,其体制仍然存在诸多不完善的地方。应从监管理念、监管法律体系、监管机构相互协调的机制等几方面入手,对我国银... 中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)是保障我国银行业稳定笥的一个至关重要的手段。但银监会在我国还处于起步阶段,其体制仍然存在诸多不完善的地方。应从监管理念、监管法律体系、监管机构相互协调的机制等几方面入手,对我国银监会体制进行深层次改革,从而为完善金融法制做良好的铺垫。 展开更多

关键词 银监会 监管体制 金融法制

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法定数字货币的风险分析与监管应对 被引量：4

18

作者 杨毅鹏 《对外经贸》 2020年第11期91-94,共4页

金融科技日新月异,为适应世界数字经济的快速发展,我国已为发行法定数字货币做了充分筹备。法定数字货币较传统货币而言具有低成本、利调控、快流通和更安全的突出优势。但是,作为金融与互联网融合的新兴技术,法定数字货币在带来便捷的... 金融科技日新月异,为适应世界数字经济的快速发展,我国已为发行法定数字货币做了充分筹备。法定数字货币较传统货币而言具有低成本、利调控、快流通和更安全的突出优势。但是,作为金融与互联网融合的新兴技术,法定数字货币在带来便捷的同时也伴随着新型风险。从信用风险、政策风险、法律风险、运营风险和市场风险五方面入手,对法定数字货币存在的风险可能性进行了详细分析。并以破解风险为出发点,提出以理论技术运用为基础,制定完善监管法律制度,明确监管部门和监管方式为手段,构建科学严密的法定数字货币监管机制的建议,旨在以监管为切入点对法定数字货币进行风险规避,保障我国货币体系稳定和金融市场的长久繁荣发展。 展开更多

关键词 法定数字货币 金融 发行模式 风险分析 监管机制

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我国基金市场“老鼠仓”的监管问题

19

作者 彭少辉 《上海市经济管理干部学院学报》 2013年第4期38-45,共8页

近年来,金融机构纷纷开展了投资理财或客户资产管理业务,将客户资金投资于证券、期货等金融产品是代客棱资理财和客户资产管理的的主要方式之一。由于对基金管理者忠实义务的监管不严、基金"老鼠仓"具有低风险高收益的特质以... 近年来,金融机构纷纷开展了投资理财或客户资产管理业务,将客户资金投资于证券、期货等金融产品是代客棱资理财和客户资产管理的的主要方式之一。由于对基金管理者忠实义务的监管不严、基金"老鼠仓"具有低风险高收益的特质以及现有公募基金管理体制问题等原因,当下证券投资基金"老鼠仓"愈演愈烈。必须建立健全投资基金监管体系,提高证券市场监管水平,完善基金公司法人治理,健全证券投资基金的治理结构,以达到抑制甚至杜绝"老鼠仓"的乱象的目的。 展开更多

关键词 金融市场 “老鼠仓”法律监管公募基金

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企业财务舞弊识别与防范机制研究

20

作者 王邦 《经济与管理战略研究》 2024年第2期1-5,共5页

本文通过全面分析常见的财务欺诈行为、检测技术和预防措施,深入探讨了企业财务欺诈的识别与防范机制。文中检视了如安然(Enron)以及中国公司同济堂和郑州华晶金刚石等知名案例,强调了这些事件对资本市场造成的严重破坏和市场诚信的侵... 本文通过全面分析常见的财务欺诈行为、检测技术和预防措施,深入探讨了企业财务欺诈的识别与防范机制。文中检视了如安然(Enron)以及中国公司同济堂和郑州华晶金刚石等知名案例,强调了这些事件对资本市场造成的严重破坏和市场诚信的侵蚀。研究强调了强化内部控制、高质量审计、严格监管执行以及正直企业文化在预防财务欺诈中的重要性。此外,信息技术的应用,包括人工智能和数据分析,被认为在提高欺诈检测效率方面具有潜力。本文以对研究局限性和未来研究展望的讨论作为结尾,强调了在欺诈预防和公司治理方面持续改进的必要性。 展开更多

关键词 财务欺诈 公司治理 内部控制 审计质量 监管执行 信息技术 资本市场 欺诈检测 企业文化 法律合规

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