中国城市商业银行盈利能力影响因素分析——基于50家商业银行的微观数据 被引量：27

1

作者 陈一洪 《统计与信息论坛》 CSSCI 北大核心 2017年第3期121-126,共6页

基于2009-2015年期间国内50家城市商业银行(城商行)的微观数据,采用动态面板数据模型实证检验了资产负债结构及其他宏微观因子对城商业银行盈利能力的影响。研究结论表明:负债及资产结构对城商行的盈利能力具有显著的影响,一般性存款占... 基于2009-2015年期间国内50家城市商业银行(城商行)的微观数据,采用动态面板数据模型实证检验了资产负债结构及其他宏微观因子对城商业银行盈利能力的影响。研究结论表明:负债及资产结构对城商行的盈利能力具有显著的影响,一般性存款占负债的比重、贷款占资产的比重均与其盈利水平显著正相关;城商行的资产质量及成本控制水平越高,盈利能力也越强;规模越大并不意味着盈利能力越强,那些规模较小的城商行因为聚焦于中小客户群体、具有更高的定价话语权而能够获取更高的盈利;GDP增长率、货币政策等外部宏观环境并不会显著影响城商行的盈利水平。因此,城商行不应追求单纯的规模扩张而应着力强化资产负债统筹管理,并立足自身资源禀赋及市场定位,走差异化、特色化发展道路。 展开更多

关键词 城商行 盈利能力 资产负债结构 动态面板数据模型

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股权结构、跨区域经营与经营绩效——基于城市商业银行随机前沿生产函数的分析 被引量：18

2

作者 陈一洪 《广东商学院学报》 CSSCI 北大核心 2013年第5期19-27,共9页

通过构建关于劳动力及资本投入的随机前沿模型,讨论城市商业银行跨区域及公司治理的绩效影响问题,结果发现:近几年随着公司治理的改善、跨区域经营政策的突破,国内城商行的经营绩效得到明显提升;城商行第一大股东的股权属性及持股比例... 通过构建关于劳动力及资本投入的随机前沿模型,讨论城市商业银行跨区域及公司治理的绩效影响问题,结果发现:近几年随着公司治理的改善、跨区域经营政策的突破,国内城商行的经营绩效得到明显提升;城商行第一大股东的股权属性及持股比例是影响城商行产出效率的显著因素;引进战略投资者和跨区域经营具有显著的正向激励作用。 展开更多

关键词 城市商业银行 公司治理 跨区域经营 经营绩效 随机前沿分析

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立足行业金融支持实体经济——城市商业银行小企业服务的行业金融模式述评 被引量：15

3

作者 陈一洪 《南方金融》 北大核心 2012年第11期15-19,共5页

大力发展小企业金融服务是城市商业银行特色化、差异化发展定位的必然要求。然而,小企业金融服务"高交易成本、高风险成本及信息不对称"的"两高一难"问题成为城市商业银行小企业金融服务可持续发展的关键阻力。行... 大力发展小企业金融服务是城市商业银行特色化、差异化发展定位的必然要求。然而,小企业金融服务"高交易成本、高风险成本及信息不对称"的"两高一难"问题成为城市商业银行小企业金融服务可持续发展的关键阻力。行业金融依托于行业集群所创造的规模经济及信息外溢效应有助于化解中小企业金融服务过程中存在的"两高一难"问题。开展行业金融是城市商业银行可持续的中小企业金融服务模式的有益探索,同时,也是城市商业银行融入区域主流经济、发展配称性竞争优势的重要战略。 展开更多

关键词 行业集群 行业金融 城市商业银行 中小企业金融

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基于DEA-Malmquist模型的城市商业银行效率分析 被引量：12

4

作者 陈一洪 《金融理论与实践》 北大核心 2014年第7期58-63,共6页

近五年来样本城市商业银行(以下简称城商行)总体全要素生产率保持下降,仅2010年出现小幅上升,样本城商行的全要素生产率并没有在规模持续扩张的背景下得到有效提升。进一步对全要素生产率的构成因子进行分析发现,样本城商行的技术效率... 近五年来样本城市商业银行(以下简称城商行)总体全要素生产率保持下降,仅2010年出现小幅上升,样本城商行的全要素生产率并没有在规模持续扩张的背景下得到有效提升。进一步对全要素生产率的构成因子进行分析发现,样本城商行的技术效率与技术进步总体呈现负增长态势,特别是技术进步负增长明显,成为制约样本城商行全要素生产率提升的重要因素。总体来看,在经历前期历史包袱化解、股份制改造等体制变革后,样本城商行缺乏技术效率提升及技术进步的发展后劲,全要素生产率有所下降。 展开更多

关键词 商业银行 数据包络分析 MALMQUIST指数

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城市商业银行社区化经营的理论与案例分析 被引量：10

5

作者 陈一洪 刘惠川 《西南金融》 北大核心 2012年第2期26-28,共3页

近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城市商业银行"差异化、特色化、社区化"发展思路的提出则进一步将其推向社区银行建设的前沿。城市商业银行社区化经营既有优势也有不足。当前多家城市商业银行在此领域... 近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城市商业银行"差异化、特色化、社区化"发展思路的提出则进一步将其推向社区银行建设的前沿。城市商业银行社区化经营既有优势也有不足。当前多家城市商业银行在此领域开展了颇有成效的试验,也为其他城市商业银行朝此方向发展提供了有益参考。通过理论与案例的分析可以更清晰地展示未来国内城市商业银行社区化经营的必要性及可能的方向。 展开更多

关键词 社区银行 关系型贷款 金融地理学 案例分析

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城市商业银行股权结构与绩效关系研究——对东部四省市27家城市商业银行的实证分析 被引量：8

6

作者 陈一洪 《西部论坛》 2014年第2期100-108,共9页

城市商业银行在银行业体系的重要地位显示了加强城市商业银行公司治理的重要性。利用江苏、浙江、山东、上海四省(市)27家城市商业银行2007—2012年的面板数据样本,采用考虑非效率项的随机前沿模型,对国内城市商业银行股权结构的治理效... 城市商业银行在银行业体系的重要地位显示了加强城市商业银行公司治理的重要性。利用江苏、浙江、山东、上海四省(市)27家城市商业银行2007—2012年的面板数据样本,采用考虑非效率项的随机前沿模型,对国内城市商业银行股权结构的治理效果进行实证分析。研究发现,样本城市商业银行第一大股东国有属性特征较为明显,其对城市商业银行的经营绩效具有积极作用,但对集中型股权结构特征又产生消极影响;较高的股权制衡度和战略投资者则能提升城市商业银行经营绩效。因此,未来深化城市商业银行股份制改革,除进一步规范国有股东持股行为、积极引进战略投资者外,还应着力培育理性大股东,强化股权制衡,实现城市商业银行内部治理由"形似"向"神至"转变。 展开更多

关键词 城市商业银行 股权结构 股权集中度 股权制衡度 经营绩效 理性大股东 战略投资者 公司治理 商业银行股份制改革

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城市商业银行转型及发展趋势探析——基于负债及资产结构变化的视角 被引量：9

7

作者 陈一洪 《江汉学术》 2013年第3期35-40,共6页

后金融危机时代,中国宏观经济环境及监管政策的变化成为国内城市商业银行(以下简称"城商行")经营转型的重要契机。金融脱媒加速、利率市场化实质性推进从负债结构及资产结构两个方面给国内城商行带来深刻的影响。对国内七十... 后金融危机时代,中国宏观经济环境及监管政策的变化成为国内城市商业银行(以下简称"城商行")经营转型的重要契机。金融脱媒加速、利率市场化实质性推进从负债结构及资产结构两个方面给国内城商行带来深刻的影响。对国内七十多家城商行样本的研究发现,规模扩张过程中伴随着负债及资产结构的显著变化,主动负债占比明显提升,尤其是大中型城商行表现得极为明显;信贷资产占比稳步下降,部分代表性城商行在金融市场业务领域确立了一定的竞争优势。"专、精、特"的经营模式应该成为未来城商行经营转型的重要方向,只有形成具有自身特色和竞争力的客户、业务及盈利结构才能在未来国内银行业竞争中抢占先机。 展开更多

关键词 城市金融 城市商业银行 银行转型 主动负债 非信贷资产

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社区银行建设的美国经验、国内现状与发展 被引量：18

8

作者 陈一洪 《武汉金融》 北大核心 2014年第5期49-52,共4页

美国的社区银行建设具有悠久的历史,尤其是富国银行的成功使其成为各国效仿的对象。随着国内社区银行发展的升温,美国社区银行发展历程以及富国银行的建设经验尤其值得关注。而国内社区银行的先行者,包括龙江银行、上海农商银行等中小... 美国的社区银行建设具有悠久的历史,尤其是富国银行的成功使其成为各国效仿的对象。随着国内社区银行发展的升温,美国社区银行发展历程以及富国银行的建设经验尤其值得关注。而国内社区银行的先行者,包括龙江银行、上海农商银行等中小银行的建设现状也是我们评估社区银行战略的重要参考。最后,基于上述分析,文章提出未来中小银行发展社区银行的"关系型金融"、"体验式金融"以及"差异化金融"三大战略。 展开更多

关键词 社区银行 富国银行 龙江银行 上海农商行

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立足行业及供应链金融发展小微金融——城市商业银行小微金融服务模式探析 被引量：8

9

作者 陈一洪 《西部经济管理论坛》 2012年第3期61-65,共5页

本文探讨了立足行业金融发展小微金融业务的意义,同时在总结民生银行立足行业及供应链金融发展小微金融的经验的基础上,提出城市商业银行小微金融服务可采用基于供应链金融的行业金融模式,并对城市商业银行立足行业及供应链金融做大做... 本文探讨了立足行业金融发展小微金融业务的意义,同时在总结民生银行立足行业及供应链金融发展小微金融的经验的基础上,提出城市商业银行小微金融服务可采用基于供应链金融的行业金融模式,并对城市商业银行立足行业及供应链金融做大做强小微业务提出了相应的对策建议。 展开更多

关键词 小微业务 行业金融 供应链金融 城商行 民生银行 成本与风险

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社区银行建设的美国经验与国内现状 被引量：2

10

作者 陈一洪 《环渤海经济瞭望》 2014年第5期55-59,共5页

随着城市化进程的加快．城市化程度的提高，市民对银行金融服务需求不断提升。社区银行以其贴近市场、反应快速、决策灵活的优势成为未来中小银行机构改革和发展的重要方向。而监管部门的大力支持也进一步激励中小银行拓展社区银行市场．

关键词 社区银行 银行建设 美国经验 城市化进程 现状 国内 金融服务需求 中小银行

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中小银行绿色金融战略体系构建研究 被引量：5

11

作者 陈一洪 《当代金融研究》 2018年第5期106-116,共11页

供给侧结构性改革是适应和引领经济发展新常态的重大创新,绿色金融在信贷投放上重点支持低碳经济发展,成为推动供给侧结构性改革的重要动力。伴随"一带一路"倡议的深入、绿色金融市场体系的构建和完善,发展绿色金融,加大对绿... 供给侧结构性改革是适应和引领经济发展新常态的重大创新,绿色金融在信贷投放上重点支持低碳经济发展,成为推动供给侧结构性改革的重要动力。伴随"一带一路"倡议的深入、绿色金融市场体系的构建和完善,发展绿色金融,加大对绿色、低碳、循环经济的支持,防范环境及社会风险,是银行业金融机构顺应供给侧结构性改革和自身经营转型的重要战略。对中小银行而言,绿色金融既是挑战也是机遇。中小银行应着力倡导绿色发展的理念,提前规划、建立绿色金融组织架构、风险管理及激励约束机制、提升绿色金融专业研究能力、强化绿色金融产品创新等,在服务实体经济及产业转型的同时实现自身经营模式及发展理念的转变。 展开更多

关键词 “一带一路” 绿色金融 中小银行 发展转型

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城市商业银行竞争力分析(2009～2016)——基于横向对比与动态发展的视角 被引量：4

12

作者 陈一洪 《当代金融研究》 2017年第2期111-123,共13页

在当前复杂的经济金融形势下,城商行正处在改革转型的关键时期。为有效拓展市场并应对日益激烈的竞争,近年来城商行不断摸索和实践,努力提升自身核心竞争力。文章从核心竞争力概念分析出发,提出城商行核心竞争力物化体现为风险管控能力... 在当前复杂的经济金融形势下,城商行正处在改革转型的关键时期。为有效拓展市场并应对日益激烈的竞争,近年来城商行不断摸索和实践,努力提升自身核心竞争力。文章从核心竞争力概念分析出发,提出城商行核心竞争力物化体现为风险管控能力、盈利创造能力和持续成长能力三个主要方面。在此基础上,文章搜集62家城商行2009~2016年的数据为分析样本,通过构建竞争力指标体系并对标银行业平均水平及招商银行,分析城商行的核心竞争力及其变化趋势,并提出增强资本补充能力、提升盈利创造能力和强化持续成长能力的政策建议。 展开更多

关键词 城市商业银行 核心竞争力 横向对比 纵向分析

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绿色信贷:城市商业银行的机遇、挑战与策略 被引量：2

13

作者 陈一洪 《甘肃金融》 2012年第4期42-44,共3页

引言传统经济发展方式的不可持续性催生了＂绿色发展＂（GreenDevelopment）这一新型发展理念。＂绿色发展＂理念旨在降低经济增长对能源的过度消耗、对碳排放的过度依赖以及对环境的破坏程度,并通过创造一种新的绿色产品、技术市场及... 引言传统经济发展方式的不可持续性催生了＂绿色发展＂（GreenDevelopment）这一新型发展理念。＂绿色发展＂理念旨在降低经济增长对能源的过度消耗、对碳排放的过度依赖以及对环境的破坏程度,并通过创造一种新的绿色产品、技术市场及投资来促进经济发展。这种发展理念将从根本上改变经济、社会、环境发展进程,同时也将深刻地改变政府的角色。在中国,＂绿色发展＂已经在改变政府的决策及金融监管层的监管理念。2012年2月24日,银监会正式对外发布《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号,以下简称《指引》）,要求银行推进绿色信贷,防范环境和社会风险,并以此优化信贷结构。 展开更多

关键词 城市商业银行 绿色信贷 经济发展方式 绿色发展 环境发展 社会风险 不可持续性 经济增长

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城市商业银行财务业绩、经营分析与启示——基于2010-2017年度报告的解析 被引量：2

14

作者 陈一洪 《当代金融研究》 2019年第2期98-113,共16页

近年来城商行整体增长迅速、实力增强,成为银行体系的重要组成部分。但随着宏观经济步入新常态、监管政策逐步收紧,城商行面临着巨大的压力和挑战。文章基于国内61家主要城商行2010-2017年的财务数据及发展情况,分析城商行近年来经营业... 近年来城商行整体增长迅速、实力增强,成为银行体系的重要组成部分。但随着宏观经济步入新常态、监管政策逐步收紧,城商行面临着巨大的压力和挑战。文章基于国内61家主要城商行2010-2017年的财务数据及发展情况,分析城商行近年来经营业绩现状与趋势,指出城商行利润增速持续放缓,并对影响城商行利润增速的贡献因子进行分解发现:规模扩张一直是拉动净利润增长的最主要因素,但对净利润增长的拉动作用逐步在减弱;而受负债高成本化及资产收益率下行带动息差收窄,息差因素逐步成为下拉城商行净利润增长的最主要因素;此外,城商行资产质量下行,拨备计提在2014-2016年成为侵蚀城商行利润的一大因素,拨备计提是仅次于规模的第二大影响因素。在此基础上,文章总结近年城商行经营发展的主要特点与启示。 展开更多

关键词 城市商业银行 财务业绩 转型升级 组织变革 金融科技

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基于四维度模型的小微金融创新研究——以城市商业银行为例 被引量：2

15

作者 陈一洪 《金融理论探索》 2016年第2期62-67,共6页

持续创新是城市商业银行保持并提升小微金融业务核心竞争力的关键所在。国内城市商业银行应充分发挥其一级法人的体制机制优势以及扎根基层的地缘人缘优势,依托从事小微金融业务的丰富经验,从系统的观点出发推进整体创新。尝试运用服务... 持续创新是城市商业银行保持并提升小微金融业务核心竞争力的关键所在。国内城市商业银行应充分发挥其一级法人的体制机制优势以及扎根基层的地缘人缘优势,依托从事小微金融业务的丰富经验,从系统的观点出发推进整体创新。尝试运用服务创新的四维度模型对城商行小微金融创新进行阐述,从概念创新、界面创新、组织创新及技术创新四个维度展开研究,并通过案例的分析提供注解。 展开更多

关键词 城商行 小微金融 服务创新模式 四维度模型

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对城市商业银行发展绿色信贷的思考 被引量：4

16

作者 陈一洪 《吉林金融研究》 2012年第2期46-50,共5页

《绿色信贷指引》的发布将银行业监管推向一个新的历史发展高度。以"绿色发展"理念为基础的绿色信贷对国内城市商业银行的发展既是挑战也是机遇,城商行短期利益的调整,股东价值最大化发展理念的冲突,城商行在风险管理体系、... 《绿色信贷指引》的发布将银行业监管推向一个新的历史发展高度。以"绿色发展"理念为基础的绿色信贷对国内城市商业银行的发展既是挑战也是机遇,城商行短期利益的调整,股东价值最大化发展理念的冲突,城商行在风险管理体系、组织管理体系上的不足将成为制约绿色信贷发展的重要原因。但是,顺应经济发展方式转型,适应"绿色发展"的理念是城商行积极发展绿色信贷的重要推动力;提前规划、优化组织管理体系、研发设计特色信贷产品、加强外部合作是城商行积极发展绿色信贷的重要措施。 展开更多

关键词 绿色信贷 城市商业银行 信贷结构

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城市商业银行直销业务模式探讨 被引量：1

17

作者 陈一洪 《华北金融》 2015年第1期21-23,共3页

无论从必要性还是可行性分析,发展直销银行成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措。包括北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等在内的多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列。定位于数... 无论从必要性还是可行性分析,发展直销银行成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措。包括北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等在内的多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列。定位于数量众多的小微企业及零售个人客户是城商行直销银行发展的重要客户定位,与此同时,城商行需要团队建设、绩效考核、信息支撑及风险防控上做好保障,为直销银行业务模式的顺利推进奠定坚实基础。 展开更多

关键词 城商行 直销银行 业务模式

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资本扩张与提升城市商业银行经营绩效关系研究——来自55家城市商业银行面板数据的证据 被引量：2

18

作者 陈一洪 刘惠川 《西部金融》 2013年第2期17-22,共6页

本文通过构建以资产收益率为因变量,资本净额、员工人数等主要投入为解释变量,时间趋势变量、第一大股东性质、第一大股东持股比例及战略投资者虚拟指标为控制变量的随机效应面板数据模型,检验了城市商业银行的资本扩张效应。研究结果表... 本文通过构建以资产收益率为因变量,资本净额、员工人数等主要投入为解释变量,时间趋势变量、第一大股东性质、第一大股东持股比例及战略投资者虚拟指标为控制变量的随机效应面板数据模型,检验了城市商业银行的资本扩张效应。研究结果表明,随着城商行资本扩张,其经营绩效也得到较为明显的提升;同时,不同的资本金补充渠道在很大程度上影响了城商行的股权结构,从而也对城商行的经营绩效产生影响;此外,与资本补充密切相关的第一大股东性质及其持股比例,以及是否引进战略投资者都在一定程度上对城商行的经营绩效产生较为显著的影响。 展开更多

关键词 城市商业银行 资本扩张 经营绩效 面板数据

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非息业务对城市商业银行盈利状况的影响分析

19

作者 陈一洪 《福建农林大学学报（哲学社会科学版）》 2016年第4期39-44,共6页

基于2009-2014年国内42家城市商业银行的平衡面板数据,分析在利率市场化进程中,城市商业银行非息业务发展对其盈利状况的影响。研究发现,城市商业银行非息业务增长显著降低了盈利增长的波动性;然而,由于非息业务收入在主营业务收入中的... 基于2009-2014年国内42家城市商业银行的平衡面板数据,分析在利率市场化进程中,城市商业银行非息业务发展对其盈利状况的影响。研究发现,城市商业银行非息业务增长显著降低了盈利增长的波动性;然而,由于非息业务收入在主营业务收入中的占比偏低,且以传统的支付结算、银行卡等低附加值中间业务为主,加之其与利息净收入之间的显著正相关,导致非息收入的多元化收益被削弱;随着非息收入占比的提升,非息收入的边际增加降低了城市商业银行风险调整后的收益率。 展开更多

关键词 非息业务 城市商业银行 GMM 盈利状况

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2013年度城市商业银行业绩分析及启示

20

作者 陈一洪 《华北金融》 2014年第9期32-35,共4页

国内主要城市商业银行(以下简称"城商行")陆续披露2013年财务报告,统计显示,在经济增速放缓、利率市场化以及融资脱媒的多重压力下,国内多数城商行净利润增速已跌至20%上下。本文以78家城商行公开披露的2013年度财务资料为基... 国内主要城市商业银行(以下简称"城商行")陆续披露2013年财务报告,统计显示,在经济增速放缓、利率市场化以及融资脱媒的多重压力下,国内多数城商行净利润增速已跌至20%上下。本文以78家城商行公开披露的2013年度财务资料为基础,采用流行的同业横向及纵向对比分析方法,整理出国内城商行2013年财务及经营状况的行业特征,以及近四年来(2010-2013)的发展趋势,在此基础上得出有益的启示。 展开更多

关键词 城市商业银行 业绩分析报告 创新 转型

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